После того как в 2012 году Минюст США оштрафовал HSBC на 1,9 миллиарда долларов за отмывание денег, полученных от продажи мексиканских наркотиков, банк полностью перестроил свою систему соблюдения нормативных требований, потратив миллиард долларов на систему, которая способна отслеживать более полумиллиарда транзакций в месяц и автоматически предупреждать сотрудников банка обо всем, что может показаться сомнительным. Система генерирует предупреждения примерно о 450 000 транзакций, которые проверяются сотрудниками, передающими властям информацию обо всем, что может показаться подозрительным. Все остальные лондонские банки делают то же самое, что обходится финансовому сектору примерно в 5 миллиардов фунтов стерлингов в год, что создает огромный поток спама, в отдел финансовой разведки Национального агентства по борьбе с преступностью Великобритании и ежегодно увеличивается примерно на 20 процентов. Для банков это дорогостоящее мероприятие, но это все равно что платить страховой взнос, чтобы избежать риска катастрофы. В конце концов, банки занимаются тем, что снимают с себя риски, и если кто-то из них попадет под суд, они смогут указать - совершенно правильно - на то, что они соблюдали все требования. Но это не значит, что им это нравится. Напротив, они крайне расстроены пустой тратой времени и денег.
"Нынешняя система отвлекает слишком много ресурсов на малозначительную деятельность по соблюдению требований, которая мало что дает для выявления преступников или защиты клиентов", - говорится в докладе компании UK Finance, лоббирующей интересы финансового сектора, представленном в парламент. "Растут обязательства по соблюдению требований и отчетности, которые не сопровождаются ростом эффективности предотвращения экономических преступлений".
В отчете Европейского полицейского агентства - Европола - за 2017 год подсчитано, сколько SAR-рапортов было направлено в каждую страну-член ЕС в период с 2006 по 2014 год. Финансовый сектор Великобритании больше, чем в других европейских странах, но все же примечательно, что за этот период Британия была ответственна за 2,3 миллиона SAR, что больше, чем в Германии, Франции, Италии, Испании, Люксембурге, Ирландии и двадцати других странах-членах ЕС, вместе взятых. Единственной страной, которая приблизилась к британскому показателю, были Нидерланды, и то исключительно благодаря аномальной голландской политике, которая обязывала компании, занимающиеся денежными переводами, сообщать властям о транзакциях, если их стоимость превышала 2 000 евро.
Когда Комиссия по законодательству изучила эту систему, она пришла к выводу, что она направлена на то, чтобы финансовые специалисты прикрывались от судебного преследования, а не пытались бороться с финансовыми преступлениями. "Мы должны иметь режим, позволяющий правоохранительным органам расследовать и пресекать отмывание денег на ранней стадии", - сказал Дэвид Ормерод, старший барристер, который изучал режим SARs для комиссии. "Но схема отчетности работает не так хорошо, как должна. Правоохранительные органы борются со значительным количеством некачественных отчетов, и преступники могут ускользать из-под контроля".
Комиссия дала несколько рекомендаций правительству, но проблема заключается во всей системе. Все участники хотят свести к минимуму риск подвергнуться судебному преследованию. Для крупных организаций, ведущих деятельность в США, это означает, что нужно сообщать обо всем; для профессионалов, которым американцы не грозят, это означает, что нужно молчать. Время от времени случается что-то неожиданное, что нарушает эти расчеты и показывает, насколько далеки они от усилий по реальному пресечению подозрительных денег, но такие случаи крайне редки.
Таким неожиданным событием стала буря в СМИ в апреле 2016 года, которую журналисты назвали "Панамскими документами". Документы, полученные в результате утечки миллионов электронных писем в панамскую юридическую фирму Mossack Fonseca (компания, которая сделала очень много для того, чтобы бизнес пришел на БВО в 1980-х годах), показали, как богатые и влиятельные люди годами скрывали незаконную финансовую деятельность в глубине системы. Одним из многих разоблачений стало то, как лондонская юридическая фирма помогла дочерям президента Азербайджана создать оффшорные структуры для инвестиций в недвижимость Великобритании. Нынешний президент Азербайджана перешел на пост президента от своего отца, и вся первая семья очень преуспела за десятилетия своего пребывания во главе бывшей советской республики, богатой нефтью. Как и многие богатые люди, они с удовольствием проводили время в Лондоне, где купили роскошные дома. Продать им недвижимость было для Butler Britain делом одного дня, но по законам об отмывании денег они считаются "политически значимыми лицами", чье богатство должно подвергаться дополнительной проверке, чтобы убедиться, что оно не является результатом коррупции. А этого, как выяснила Guardian, не произошло.
Адвокат Халид Мохаммед Шариф из компании Child & Child, не провел даже беглой проверки этих двух женщин, прежде чем согласился действовать от их имени. Это был лишь один из многих скандалов, раскрытых "Панамскими бумагами", но он вызвал редкое явление: дисциплинарное слушание в отношении британского профессионала в Великобритании, и не просто британского профессионала, а представителя элиты.
Child & Child - первоклассная юридическая фирма с офисом в паре сотен метров от Букингемского дворца. Это совсем не та мошенническая контора, от которой можно было бы ожидать отмывания денег, но она удивительно легкомысленно отнеслась к приему потенциально преступных денег. В решении Управления по регулированию деятельности солиситоров по делу Шарифа выяснилось, что он подал SAR на сделку только через месяц после того, как Guardian рассказала о ней всему миру. Очевидно, что это была реакция на статью, а не на какие-то реальные подозрения. В своих показаниях трибуналу Шариф признал, что не только не провел даже интернет-поиск своих клиентов, чтобы выяснить, не выдвигались ли против них или их семьи обвинения в коррупции (а они выдвигались), но и вообще не вступал с ними в прямую связь.
"Предупреждающие признаки свидетельствовали об объективном риске отмывания денег. В частности, размер платежей, источник средств - Азербайджан, а также использование оффшорных компаний представляли значительный риск", - говорится в постановлении.
Защита Шарифа заключалась в том, что он просто делал то же, что и все остальные. "Его офис был окружен многомиллионной недвижимостью, и он имел дело с самой дорогой недвижимостью в Лондоне... С точки зрения ответчика, в этой сделке не было ничего необычного. Высокая стоимость и использование оффшорных компаний были обычным делом". В качестве оправдания он заявил, что в именах его клиентов не было ничего такого, что позволило бы предположить, что они подвержены политическим влияниям, - неубедительное оправдание, учитывая, что они носят одну фамилию с президентом Азербайджана.
SRA оштрафовала его на 45 000 фунтов стерлингов, что лучше, чем ничего, но из решения стало ясно, что в первую очередь Шарифа интересовало, нанес ли он ущерб репутации своей профессии, и совсем не упоминался ущерб, который отмывание денег наносит жертвам коррупции в Азербайджане. Утешением послужил тот факт, что "ни один клиент не понес убытков в результате" поведения Шарифа, что особенно извращенно, поскольку весь смысл подачи отчета о подозрительной деятельности заключается в том, чтобы позволить властям конфисковать богатства, нажитые преступным путем. Предполагается, что клиенты должны нести убытки. SRA даже не запретила Шарифу работать адвокатом, так что он мог свободно вернуться за свой стол и заключать новые сделки, а отдельного уголовного преследования не последовало. Если у всего этого эпизода и есть девиз, то он звучит так: "Не попадайся".
Трудно сказать, является ли это типичным для британского подхода к регулированию, поскольку случаев было так мало, но те штрафы, которые были наложены, показывают, что Британия удивительно мягка по сравнению с США, где HSBC был оштрафован почти на 2 миллиарда долларов. Лондонская компания, занимающаяся денежными переводами, была оштрафована
В 2019 году сумма штрафа составила 7,9 млн фунтов стерлингов, но это было исключением из правил, поскольку немногие другие штрафы превышали шестизначную цифру. Агентство недвижимости Countrywide было вынуждено заплатить. В 2018 году за свои промахи компания получила 215 000 фунтов стерлингов, что звучит как много, пока вы не поймете, что ее годовой доход составляет более 600 миллионов фунтов стерлингов. Годом позже агентство недвижимости Purplebricks было оштрафовано на 266 793 фунта стерлингов, что опять же не сильно повлияло на доход в размере почти 50 миллионов фунтов стерлингов за тот год.
"Средний годовой уровень денежного штрафа по борьбе с отмыванием денег в банковском секторе - отрасли, которая, по мнению правительства Великобритании, имеет самый высокий риск отмывания денег, - составляет около 8 миллионов фунтов стерлингов. По сравнению с общими масштабами предполагаемого отмывания денег в Великобритании и прибылей, получаемых фирмами, предоставляющими финансовые услуги, от этих денег, остается сомнительным, что уровень штрафов, взимаемых в настоящее время, имеет достаточный сдерживающий эффект", - заключает Transparency International с осторожной недосказанностью.