Лишь золото и серебро смогли стать универсальными деньгами, поскольку они не портились с течением времени и легко делились на части. Эти металлы обладали одновременно высокой стоимостью и относительно широкой распространенностью (они встречаются практически во всех регионах планеты, но в малой концентрации). Поскольку для добычи небольшого количества денежного металла необходимо затратить большое количество труда, то этот металл был очень кстати – небольшой кусочек золота обладал высокой ценностью, что облегчало его использование в товарообороте. А учитывая то, что золотые и серебряные монеты обладали собственной ценностью, их можно было использовать во всех странах, где были в ходу металлические деньги. Однако, каждое государство стремилось чеканить собственную монету, демонстрируя свой суверенитет, в процессе международной интеграции и кооперации.

Существовало два типа денежных систем, основанных на обращении металлических денег: биметаллизм, когда роль всеобщего эквивалента играют два металла: золото и серебро; монометаллизм, когда в роли всеобщего эквивалента и универсального соизмерителя выступает один металл. Исторически известны три вида монометаллизма:

1. Медные деньги (как в античном Риме в V–III вв. до н. э.)

2. Серебряные деньги (так было в России и в Китае)

3. Золотые деньги (например, в Великобритании и других развитых странах Западной Европы с 1870–1890–х до 1914).

Позже возникает золотослитковый стандарт (Англия, Франция, Япония): уже не существовало свободной чеканки золотых монет, а размен денег был ограничен стоимостью слитков. Например, в Англии, чтобы получить стандартный слиток золота в 12,4 кг, надо было иметь 1200 фунтов стерлингов. При золотодевизном стандарте (Германия, Австрия, Дания, Норвегия) необходимо было предварительно накопить валюту стран с золотослитковым стандартом, чтобы затем обменять ее на мировом рынке на золото. В 1944 в качестве единственной резервной валюты, поддерживающей стоимость золота, был объявлен доллар США.

Это было продиктовано историческим моментом, ибо развитие общественных отношений, в процессе международной кооперации и интеграции, стало побудительным мотивом для развития массового спроса и предложения. Массовое производство, как и массовый спрос, требовали большого количества денег. Обеспечить экономику в их достаточном количестве можно, используя бумажные деньги. Распад золото-долларовой системы в 1960–1970–е привел к практически полному прекращению использования денег из драгоценных металлов, а металлические деньги сохранились только как мелкие монеты.

Бумажные деньги, в сравнении с монетами, обладают рядом недостатков: денежные металлы сохраняют свою ценность и спустя тысячелетия в любой стране, в то время как бумажные деньги собственной ценности не имеют. Их курс гарантируется правительством или выпустившим их банком, а потому: – политические и экономические катаклизмы могут очень быстро их обесценить. Однако эта высокая зависимость устойчивости денег от конъюнктуры перекрывается преимуществами бумажного денежного обращения. Развитие экономики ускоряется в несколько раз, как ускоряется в несколько раз темпы заключения сделок купли-продажи, в процессе товарно-денежных отношений. Хотя в роли средства накопления бумажные деньги хуже полноценных металлических, но зато функцию меры стоимости они выполняют так же успешно, а в роли средств обращения и платежа – бумажные деньги заметно удобнее.

Правда, первые бумажные деньги появились в средневековом Китае, где они широко использовались с XI по XIV вв. Это первенство Китая объясняется не только тем, что сама бумага была изобретена именно в этой стране, но также широким развитием товарного производства и политической централизацией. В эпоху позднего средневековья экономика Китая вступила в полосу упадка, поэтому бумажные деньги исчезли, так и не дав китайской экономике интенсивно развивать национальную экономику. Скорее всего, отказ от бумажных денег в Китае произошел вследствие обособленности от процессов международной интеграции и кооперации, и общего упадка экономической деятельности. В Западной Европе бумажные деньги были изобретены заметно позже, чем в Китае. Характерно, что переход к бумажному денежному обращению примерно совпадает с эпохой, которую мы условно назвали эпохой интенсивных культурных преобразований цивилизации или эпохой интенсивной международной интеграции и кооперации.

Если в конце XVII века в Великобритании денежная масса состояла на 80 % из золотой и серебряной монеты и на 20 % из бумажных банкнот, то к началу IXX века бумажные банкноты составляли уже половину всей денежной массы. Дело в том, что наличие золота и серебра определяется темпами развития всего одной отрасли – горнодобывающей. Между тем, потребность в деньгах зависит от экономического развития экономики в целом. Поэтому когда после Промышленной революции начался ускоренный экономический рост, замена металлического денежного обращения бумажными банкнотами стала неизбежной. В течение XVII века бумажные деньги получили распространение во всех странах Европы (в России – с 1769), а к концу IXX века они стали господствовать во всем мире.

Во второй половине XX века начался новый этап эволюции денег – переход к безналичному денежному обращению. Сначала появились чековые вклады, потом – кредитные карточки. «Электронные деньги» впервые появились во Франции в 1970–х, сейчас они широко используются во всех развитых странах мира. Таким образом, преобладающая часть современной денежной массы представлена в виде остатков средств на текущих счетах в кредитных учреждениях (около 80 % в общем объеме денежного обращения). Подавляющая доля современных денег вообще не имеет материальной формы – ни металлической, ни бумажной.

«Электронные деньги» существуют исключительно в виде записи на счетах клиентов, занесенных в память банковских компьютеров. При оптовой торговле производится перевод определенной суммы со счета одной фирмы на счет другой. При розничной торговле покупатели чаще всего предъявляют кредитную карточку, при помощи которой происходит перевод со счета покупателя на счет торговой организации. Поскольку «электронные деньги» нельзя взять в руки, то их не надо перевозить, их почти невозможно отнять во время обычной кражи или ограбления. Однако банки вынуждены постоянно защищать свои компьютеры от проникновения в них хакеров. Основным преимуществом электронных денег является скорость заключения сделок в процессе товарно-денежных отношений и движения капиталов.

В отличие от бумажных денег и, тем более – от денег золотых, скорость электронных денег на рынке товарно-денежных отношений намного превышает все дотоле имеющиеся. Бумажные деньги по сравнению с электронными деньгами просто неповоротливые медведи, а если говорить о золоте, то эту гору металла даже не сдвинуть с места, если речь идет о миллиардах актах купли продажи в триллионы денежных единиц каждый день. Количество произведенного и реализованного продукта становиться все более весомым аргументом в процессе международной кооперации и интеграции культур и народов. А скорость заключения сделок на рынке товаров и услуг является одним из эффективных инструментов развития отраслей производства.

Согласно «формуле Фишера» потребность в деньгах зависит от развития товарооборота (то есть от функций денег как средств обращения и платежа). Кембриджское уравнение рассматривает потребность в деньгах как результат стремления людей держать часть своего богатства в ликвидной форме – в форме денег, которые быстро и без потерь можно обменять на любые товары (то есть от функций денег как средства накопления). «Формула Фишера» и «Кембриджское уравнение» дают ориентиры в решении важного для рыночной системы вопроса, какое количество денег нужно создать (эмиссировать), чтобы обеспечить функционирование экономической модели. Тем не менее, деньги используются, как инструмент для того, чтобы свести к общему знаменателю основные фигуры на шахматной доске эволюции – человека и общество. В связи с этим, Карл Маркс дает развернутое определение денег, высказывая мысль, что «деньги – не вещь, а общественное отношение».