2.1.5. Документы, подлежащие оформлению при выпуске БК:

Расчетных карт без овердрафта:

– заявление на получение БК без овердрафта;

– заверенная ответственным сотрудником Банка копия документа, удостоверяющего личность.

Расчетных карт с особым режимом погашения овердрафта:

• заявление на получение БК с лимитом овердрафта с особым режимом его погашения;

• анкета-заявление на установление лимита овердрафта по банковской карте;

• заверенная ответственным сотрудником копия документа, удостоверяющего личность.

Расчетных карт со стандартным режимом погашения овердрафта:

• заявление на получение БК с лимитом овердрафта со стандартным режимом погашения;

• анкета-заявление на установление лимита овердрафта по банковской карте;

• заверенная ответственным сотрудником копия документа, удостоверяющего личность.Для всех случаев, если клиент является нерезидентом РФ, дополнительно оформляется копия документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (миграционная карта и/или въездная виза, справка о временной регистрации по месту пребывания в РФ либо разрешение на временное проживание в РФ).

2.2. Технологии выпуска БК

2.2.1. В зависимости от целевого назначения (целевой группы клиентов) выпуск БК связан с различным уровнем риска. В этой связи Банк устанавливает отдельные процедуры принятия решения о выпуске БК и отдельные, связанные с принятием решения операционные процедуры (технологии) выпуска.

2.2.2. Технология выпуска включает в себя:

• идентификацию клиента;

• оформление и прием на хранение документов, необходимых для выпуска БК (п. 2.1.5);

• принятие решения о выпуске БК;

• ввод информации о клиенте и выпускаемой карте в операционную систему для последующей персонализации карты в ПЦ, получение персонализированной карты из ПЦ;

• выдачу БК на руки Клиенту.

2.2.3. Банк использует следующие основные технологии (действия сотрудников ОТО см. п. 2.5):

• индивидуальная – характеризуется личным присутствием ответственного сотрудника Банка при заполнении и оформлении клиентом документов на выпуск БК, а также принятием индивидуального решения о выпуске карты;

• презентационная – характеризуется принятием решения о выпуске БК ответственным сотрудником Банка, оформлением документов на выпуск БК в момент выдачи ее клиенту;

• групповая – характеризуется принятием общего решения о выпуске БК для группы клиентов, оформлением договора на выпуск и обслуживание БК, а также одновременным выпуском карт для оговоренной группы клиентов.

2.2.4. Соответствие эмитируемых продуктов и технологий выпуска.2.2.5. Операции выпуска БК выполняются сотрудниками ОТО в соответствии с должностными обязанностями. Контроль за соблюдением процедур возлагается на Начальника ОТО.

Таблица 19

2.3. Принятие решения о первичном выпуске БК

В зависимости от вида БК, целевой группы клиентов и технологии выпуска принятие решения о выпуске БК может предшествовать предоставлению документов на оформление и выпуск БК или осуществляться после предоставления документов от Клиента.

2.3.1. Принятие решения предшествует оформлению документов на выпуск БК в следующих случаях:

•  При выпуске БК для сотрудников корпоративных клиентов Банка (БК без овердрафта)

Принятие решения о первичном выпуске БК для сотрудников корпоративных клиентов Банка осуществляется Руководством Банка. Начальник УРБ осуществляет разработку и согласование условий договора со сторонами. С организацией заключается договор возмездного оказания услуг между Банком и организацией.

На основании заключенного договора ОТО выпускает БК для сотрудников организации. В дальнейшем решение о выпуске БК для данной организации считается принятым при условии идентификации клиентов как сотрудников организации – клиента Банка. Ответственность за идентификацию возлагается на сотрудника ОТО, принимающего данные заявителей. Ответственность за соблюдение процедуры и правильность идентификации возлагается на Начальника ОТО.

БК выпускаются по групповой процедуре.

•  При выпуске БК для физических лиц по рекомендации (БК без овердрафта или БК с лимитом овердрафта с особым режимом погашения)

Члены Совета и Правления Банка вправе единолично принять решение о выпуске расчетной БК без овердрафта в пользу физических лиц – VIP-клиентов Банка либо лиц, с которыми Банк заинтересован развивать деловые отношения. Решение доводится до Начальника ОТО Уполномоченными лицами Банка в письменной или устной форме.

Решение об установлении лимита овердрафта с особым режимом погашения принимается Кредитным Комитетом Банка и доводится до Начальника ОТО.

БК в обоих случаях выпускаются по презентационной процедуре.

•  При выпуске БК для Членов Совета и Правления Банка (БК с лимитом овердрафта с особым режимом погашения)

В отношении Членов Совета и Правления действует решение кредитного комитета о выпуске расчетных карт с особым режимом использования овердрафта.

БК выпускаются по презентационной процедуре.

•  При выпуске БК для сотрудников Банка (БК без овердрафта)

В отношении сотрудников Банка действует решение о выпуске расчетных БК без овердрафта при приеме на работу.

БК выпускаются по индивидуальной процедуре.

•  При выпуске БК для Вкладчиков Банка (БК без овердрафта)

Заявление принимается по индивидуальной процедуре. Сотрудник

ОТО, принявший заявление, проставляет свою подпись и отвечает за правильную идентификацию клиента как вкладчика Банка, имеющего право на бесплатный выпуск БК. Решение выпуска БК для данной категории клиентов считается принятым на основании тарифов Банка.

2.3.2. Принятие решения следует за оформлением документов на выпуск БК в следующих случаях:

•  При выпуске БК для сотрудников корпоративных клиентов Банка (БК с лимитом овердрафта со стандартным режимом погашения)

Сотрудник ОТО на основании принятых документов подготавливает документы (см. п. 2.1.5) и информацию о движении денежных средств по счетам клиента для принятия решения Уполномоченными должностными лицами Банка. Начальник ОТО контролирует правильность идентификации и соблюдение проверочных процедур при приеме документов сотрудником.

Сотрудник ОТО, отвечающий за проведение процедуры выпуска, передает заявление и информацию в СБ. Сотрудник СБ проводит проверку заявителя на наличие негативной информации. В случае ее отсутствия проставляет подпись в соответствующей графе заявления. При наличии негативной информации Начальник СБ выносит мотивированное суждение о рисках, связанных с выдачей БК, и формулирует его в письменном виде на документах, передает документы в УРБ для проведения дальнейших согласований.

На основании анализа предоставленных документов и информации Начальник УРБ формирует заключение с указанием своих рекомендаций по выпуску/отказу в выпуске карты и рекомендованной суммой лимита овердрафта.

Решение принимается Уполномоченными должностными лицами Банка.Дальнейшие действия осуществляются согласно следующей схеме.

Таблица 20

•  При выпуске БК для Вкладчиков Банка (БК с лимитом овердрафта со стандартным режимом погашения)

Процедура принятия решения аналогична описанной в п. 2.3.2. При этом сотрудник ОТО в обязательном порядке передает копию заявления клиента в ОПЕРУВо всех вышеперечисленных случаях, за исключением изложенного в абз. 2 п. п. 2.3.1, Договор между Банком и Держателем БК вступает в силу в порядке, предусмотренном абз. 1–3 п. п. 2.1.1 настоящего Порядка.