Основные и дополнительные БК выпускаются для физических лиц резидентов и нерезидентов, достигших 14-летнего возраста. Корпоративные БК выпускаются для юридических лиц – резидентов, имеющих расчетный счет в банке. Принятие решения о выпуске корпоративной банковской карты производится в индивидуальном порядке.

Банк поддерживает операции зачисления на ЛС денежных средств, поступивших безналичным банковским переводом, а также внесенных наличными в кассу банка (только для физических лиц).

Списание средств с ЛС производится:

• в оплату требований банков – участников платежных систем по возмещению сумм транзакций, совершенных с использованием всех БК, имеющих доступ к счету;

• в оплату комиссий в соответствии с тарифами банка;

• в случае выдачи денежных средств через кассу банка на основании заявления клиента (при экстренных обстоятельствах либо в связи с закрытием ЛС);• для погашения задолженности по кредитам, предоставленным банком, а также процентов, пени и штрафов по предоставленным кредитам.

1.2. Организация ведения эмиссионных операций и основные функции подразделений банка

ОТО отвечает за ведение эмиссионных операций в масштабе банка и выполняет следующие функции:

• методологическая работа по ведению текущих операций с БК, внесение дополнений и изменений в настоящий Порядок;

• согласование договорной базы, правил и тарифов банка в части ведения операций с БК;

• поддержка отношений с представительствами и/или агентами платежных систем VISA Int. и MasterCard Int. с целью своевременного получения методологической информации и инструктивных материалов. Контроль соблюдения операционных правил платежных систем;

• координация деятельности подразделений банка по обеспечению бесперебойного выпуска БК, своевременных и точных расчетов по текущим операциям с БК, соблюдению тарифов, условий договоров с клиентами;

• координация и контроль операционной работы расчетных агентов и процессинговых центров по поддержке эмиссионных продуктов банка;

• постановка технических задач УА для обеспечения ведения текущих операций с БК, совершенствование используемого ОТО программного обеспечения;

• непосредственное выполнение следующих операционных функций:

✓ идентификация клиентов;

✓ оформление и хранение документов на выпуск БК, ввод информации в учетную систему, выдача БК клиентам, выпуск дополнительных БК, перевыпуск срочный/досрочный;

✓ оборот пластика и ПИН-конвертов, включая транспортировку;

✓ пополнение ЛС в рамках групповой процедуры и корректировка расходных лимитов БК;

✓ клиентский сервис, предоставление информации по операциям, совершенным с использованием БК;

✓ блокировка (с занесением при необходимости в стоп-лист при утере/краже) БК;

✓ обмен расчетной и учетной информацией с ПЦ и ЦА в составе ПЦ;

✓ ведение и контроль расчетов по текущим операциям с БК;

✓ урегулирование претензий клиентов по операциям с БК;

✓ первичное истребование задолженности по кредитным и расчетным картам ( credit collection );

• идентификация операционных рисков, связанных с эмиссией БК. Мониторинг рисков, связанных с текущими операциями с БК, разработка методологии по их снижению и/или предотвращению;

• разработка системы операционного контроля по операциям с БК и его осуществление;

• подготовка отчетности по формам 250 и 255;

• контроль за использованием утвержденных форм документов в рамках документооборота, касающегося выпуска и обслуживания банковских карт.

УБУиО отвечает за разработку, корректировку и контроль за использованием и исполнением:

• перечня счетов, используемых для учета операций по БК, типовых проводок;

• правил и сроков отражения расчетной информации по счетам бухгалтерского учета.

УА отвечает за технологическое обеспечение ведения операций с БК:

• соответствие используемого программного обеспечения операционным схемам и установленным правилам учета;

• выполнение технических заданий ОТО в согласованные сроки.

ОПЕРУ отвечает за корректное и своевременное выполнение операций внесения/выдачи денежных средств с Л С физическими лицами, а также за проведение операций перечисления средств юридическими лицами на транзитные счета банка для последующего их зачисления ОТО на ЛС физических лиц – держателей БК.

СБ отвечает за контроль риска неправильной идентификации клиентов при выпуске банковской карты, за соблюдение режима информационной безопасности, а также за истребование сумм просроченной задолженности в предусмотренных случаях.

Внутренние структурные подразделения банка занимаются привлечением и непосредственным обслуживанием клиентов по операциям с использованием БК и отвечают:

• за консультирование клиента:

• идентификацию клиента при приеме документов на выпуск БК/выдаче БК;

• правильное и полное оформление пакета документов для выпуска, закрытия, блокировки/разблокировки или перевыпуска БК;

• выдачу изготовленных БК и ПИН-конвертов клиенту или его представителю;

• оформление, прием документов и выполнение операций внесения наличных денежных средств на ЛС по БК;

• выдачу клиенту или его представителю выписки по ЛС БК;• передачу пакетов документов в ОТО в установленные сроки (см. п. 4.1, 4.2).

2. Первичный выпуск БК

2.1. Основные операционные документы

2.1.1. Коммерческий банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (Общество с ограниченной ответственностью), в дальнейшем по тексту – «Банк» заключает с Держателем банковской карты (далее – Клиент) соглашение (далее – Соглашение или Договор) об открытии и порядке использования карточного счета (далее – Счет), открываемого Банком Клиенту для осуществления последним расчетов по операциям с использованием банковской карты для оплаты товаров, услуг и/или получения наличных денежных средств.

Соглашение оформляется в следующем порядке: Клиент представляет в Банк заполненный и подписанный им бланк Заявления установленной формы на получение банковской карты Банка. В течение 3 (трех) рабочих дней, следующих за днем представления Заявления в Банк, последний должен принять по нему решение. Подписание поступившего от Клиента Заявления уполномоченным сотрудником Банка является фактом, свидетельствующим о намерении Банка открыть Клиенту соответствующий Счет и выдать ему банковскую карту. Отсутствие подписи сотрудника Банка на Заявлении в течение вышеуказанного срока является свидетельством отказа Банка от открытия Клиенту соответствующего Счета и выдачи ему банковской карты.

Соглашение между Банком и Клиентом считается вступившим в силу с момента получения последним банковской карты и состоит из Заявления на получение банковской карты, настоящих Правил пользования банковскими картами Банка (далее – Правила), а также Тарифов.

При этом настоящий порядок не распространяется на случаи выпуска БК, когда принятие решения о ее выпуске предшествует предоставлению документов на оформление и выпуск БК в соответствии с абз. 2 п. п. 2.3.1 настоящего Порядка.

Тарифы Банка и Правила пользования БК являются неотъемлемыми частями Соглашения.

2.1.2. Все документы, образующие Договор с Клиентом, являются типовыми, готовятся Начальником УРБ и утверждаются Председателем Правления Банка.

2.1.3. Банк выпускает БК нескольких видов, указанных в п. 1.1 настоящего Порядка. Каждый вид БК имеет отдельный тариф и форму заявления на выпуск.

2.1.4. Все документы, образующие Договор, доводятся до сведения Клиентов следующими публичными способами:

• через интернет-сайт Банка;

• информация размещается на бумажном носителе для обзора в операционном зале Банка;

• экземпляр Тарифа и Правил выдаются сотрудниками ОТО, ОПЕРУ или Внутренним структурным подразделением Банка на бумажном носителе по требованию Клиента.

Информация также доводится до ответственного сотрудника администрации корпоративного Клиента, в пользу сотрудников которого Банк выпускает БК.