4. Что нужно знать о страховом случае по Закону ОСАГО?

Страховым случаем в период действия договора ОСАГО признается причинение владельцем транспортного средства в результате ДТП вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Дорожно-транспортным происшествием является событие, произошедшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.

Страховой случай – это событие, при наступлении которого осуществляется страховая выплата. Наступление страхового случая подтверждается специальным страховым актом, который подписывается страховщиком после того, как потерпевший представил все необходимые в этом случае документы.

5. Гражданская ответственность по Закону ОСАГО

Гражданская ответственность по Закону ОСАГО наступает тогда, когда автовладелец виноват , когда он по какой-либо причине, кроме умышленных действий, используя транспортное средство , причинил вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Что является использованием транспортного средства? Так как Закон ОСАГО признает наступлением гражданской ответственности автовладельца только лишь при использовании ТС , нужно определить, что является использованием ТС по закону ОСАГО.

Использование транспортного средства (по Закону ОСАГО) – это эксплуатация ТС, связанная с его движением в пределах дорог (дорожным движением), кроме железных дорог. Использованием транспортного средства является также его эксплуатация на территориях, предназначенных для движения ТС: во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях и других территориях (ст. 1 ФЗ ОСАГО).

Что не является использованием транспортного средства? По Закону ОСАГО не являются использованием транспортного средства:

1) эксплуатация транспортного средства, не связанного с участием в дорожном движении;

2) эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием ТС в дорожном движении (ст. 1 ФЗ ОСАГО).

В каких случаях автовладелец не несет гражданскую ответственность! Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств (п. 2 ст. 6 ФЗ ОСАГО):

1) причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;

2) причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;

3) причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;

4) загрязнения окружающей природной среды;

5) причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;

6) причинения вреда жизни и здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;

7) обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;

8) причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию;

9) причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке, а также при движении транспортного средства по внутренней территории организации;

10) повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;

11) обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный правилами главы 59 ГК РФ (в случае, если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором).

6. Страховщик и страхователь

Российские граждане часто путают страховые термины, поскольку в них присутствует один и тот же корень. Страхователь, страховщик. Кто из них кто? Страхователь – это лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования.

Кто является страховщиком, представителем страховщика? Страховщик – это всегда страховая организация, причем, только та, которая вправе работать по закону ОСАГО. Представитель страховщика – это обособленное подразделение страховщика (филиал) в субъекте Российской Федерации, выполняющее полномочия страховщика на основании договора со страховщиком. Представитель страховщика (филиал) имеет право осуществлять деятельность только в пределах полномочия страховщика.

Страховщик не вправе отказать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора ОСАГО в соответствии с Законом и Правилами ОСАГО. Имеются случаи, когда некоторые представители страховщиков, продающие полисы ОСАГО в автосалонах, находят такие убедительные слова для клиентов, в результате чего клиент считает, что он обязан застраховать «автогражданку» именно у этого страховщика и не имеет никакого права пойти в ту страховую компанию, которую он заранее выбрал для себя. Это неверно. Владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховщика.

Какие страховые компании уполномочены работать по закону ОСАГО? Только лишь те, которые получили государственное разрешение – лицензию – на право осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев. Лицензии получают те страховые компании, которые соответствуют требованиям закона ОСАГО.

Требования Закона ОСАГО к страховой компании, обращающейся за лицензией на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

1) страховщик должен иметь в каждом субъекте Российской Федерации своего представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах (п. 1 ст. 21 ФЗ ОСАГО). Такое требование выдвинуто для того, чтобы владелец ТС смог обратиться в ближайший филиал той страховой компании, в которой он покупал полис ОСАГО, в случае, если дорожно-транспортное происшествие произошло в другом населенном пункте;

2) страховщики должны быть членами профессионального объединения страховщиков, действующего в соответствии с настоящим Законом (п. 2 ст. 21 ФЗ ОСАГО);

3) наличие у этой страховой организации не менее чем двухлетнего опыта осуществления операций по страхованию транспортных средств или гражданской ответственности их владельцев (п. 3 ст. 21 ФЗ ОСАГО).

Какой государственный орган выдает лицензии по ОСАГО? Государственное разрешение – лицензии на ведение деятельности по ОСАГО – выдает федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью – Росстрахнадзор.

Для чего создано профессиональное объединение страховщиков? Это некоммерческая организация, действующая в целях обеспечения взаимодействия страховщиков и разработки правил профессиональной деятельности. Это единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков.

7. Кто обязан – водитель или владелец ТС – исполнять Закон ОСАГО?