Криминализация кредитно-финансовой сферы коснулась каждого. Миллионы людей оказались обманутыми, поверив обещаниям и назойливой рекламе финансовых махинаторов. Некогда расхожее выражение - надежно, как в банке, - теперь получило совершенно иной смысл и стало звучать издевкой.
Рост преступлений в области банковского бизнеса являлся единственной неизменной константой экономики с начала девяностых. Если в 1993 году здесь было выявлено 5,4 тысячи нарушений закона, то в следующем году преступлений экономической направленности в банках зарегистрировано уже вдвое больше - 11,3 тысячи, в 1995 году - 16,1 тысячи, примерно столько же и в 1996 году. По числу хищений в крупных размерах и мошенничеств (только доказанных и отмеченных статистикой) кредитно-финансовая система вышла на первое место среди других сфер экономики. Материальный ущерб лишь по законченным уголовным делам за прошедшие четыре года составил почти 1,5 триллиона рублей.
Аналитики выявили этапы "большого пути", по которым двигалась отечественная экономика. На первом (1992-1993 годы) преобладали хищения денежных средств из банков с использованием фиктивных платежных документов (авизо, чеков "Россия" и тому подобное). Обналичивание похищенных сумм производилось с участием почти 900 банков и 1500 предприятий, расположенных в 68 регионах России. Наибольшее число таких преступлений совершено в Москве, далее следуют Санкт-Петербург, Дагестан, Ставропольский и Краснодарский края, Московская и Томская области.
Второй этап характерен совершением преступлений с использованием финансовых и трастовых компаний криминальной направленности. Расцвет приходится на 1993-1994 годы. Было присвоено более двадцати триллионов рублей (по оценкам трехлетней давности!), а пострадавшими оказались около десяти миллионов граждан. Основными способами, применявшимися преступниками при завладении денежными средствами частных инвесторов, стали заведомо невыполнимые договоры займа, траста, страхования, а также продажа акций и других суррогатов без денежного или иного материального обеспечения.
С 1994 года получили распространение фонды незаконного получения и присвоения кредитных ресурсов банков. По оценкам экспертов, задолженность по банковским ссудам уже составила на сегодняшний день 100 триллионов рублей! При этом не оценены еще в полном объеме масштабы криминализации сферы вексельного обращения. Недавно в Москве пресечена деятельность преступной группы, изготовившей вексели и иные виды ценных бумаг на сумму около 300 миллиардов рублей, а также на несколько десятков миллионов долларов США.
Даже установив имена мошенников, далеко не всегда удается привлечь их к уголовной ответственности. Они успевают скрыться еще до того, как на их след удается выйти подразделениям МВД или ФСБ. За астрономическими цифрами статистики, характеризующими нынешнюю ситуацию в экономике, не только разорившиеся банки, компании, фирмы и невыполненные обязательства, за ними - миллионы обворованных вкладчиков и акционеров. Причем во многих случаях откровенное махинаторство прикрывается договорно-правовыми отношениями, а конкретные руководители коммерческих и финансовых структур умело находят лазейки в законодательстве и уходят от наказания. Впрочем, легче ли вкладчикам ИЧП "Властелина" оттого, что организатор самой знаменитой "пирамиды" Соловьева оказалась на скамье подсудимых?
Дело "Властелины" (оно составляет 500 томов - абсолютный рекорд нашего времени) завершено, ее жертвами оказались более чем 30 тысяч вкладчиков, но вряд ли они смогут вернуть даже малую толику похищенного аферисткой триллиона рублей.
Практически неразрешимой остается проблема возврата валютных средств, незаконно перемещенных за границу. Общая сумма вывезенных денег, по различным оценкам, колеблется от 150 до 300 миллиардов долларов США. Большая часть потенциальных капиталовложений переводится за рубеж с использованием иностранных банков и других финансовых структур, имеющих самые тесные связи с лидерами преступного мира России. Средства вкладываются в недвижимость - особняки, гостиницы и даже замки (один из криминальных авторитетов Москвы приобрел во Франции на подставное лицо настоящий рыцарский замок, имеющий многовековую историю).
Переток валютных средств из одной страны в другую, если он осуществляется в рамках международного и национального права, не вызывает никаких вопросов и является нормальным экономическим явлением. Увы, большая часть капиталов, о которых идет речь, получена преступным путем либо в обход правового регулирования финансовохозяйственной деятельности предприятий и банков. Усилия, предпринимаемые Россией в этом направлении, иногда достигают желаемого результата. За последний год удалось вернуть часть валюты из США, Канады, Англии, Кипра, Турции, Латвии, Германии, Австрии, Ирландии на сумму эквивалентную 70 миллионам американских долларов. Но вряд ли это может служить утешением. Сотни миллиардов, по мнению экспертов-правоведов, возвратить не удастся никогда.
Из аналитической справки МВД России: "Начиная с 1993 года отмечается сверхдинамичный рост криминальных проявлений в банковской системе. Годовые темпы роста преступлений составили в 1993 году-78%, в 1994 году - 17%, в 1995 году - 264% и в 1996 году - 260%. Однако, по мнению руководителей Главного управления по экономическим преступлениям, эти цифры не в полной мере отражают реальную ситуацию. Уровень латентности правонарушений в кредитно-финансовой сфере достигает 90%, а хищений не менее 80%. Суммарный ущерб, нанесенный банковскими преступлениями, составляет более 67 триллионов рублей".
В ближайшее время ожидается всплеск нового вида криминального бизнеса - использования для обогащения электронных средств доступа (компьютерные, телекоммуникационные системы, кредитные карточки и другие способы). Проблема становится все более актуальной, так как банковские и финансовые организации перешли на расчеты с помощью компьютерных сетей. Не так давно электронного взломщика, разыскиваемого белорусской милицией, задержали в России с помощью столичных оперативников. Мошенник, входивший в сговор с представителями крупных банковских структур, присвоил около семи миллиардов рублей.
Как считают аналитики Главного управления по экономическим преступлениям МВД России, - это лишь первая ласточка и скоро воровство с помощью компьютеров станет таким же распространенным видом преступлений, как когда-то использование для получения денег фальшивых авизо. Кстати, ущерб, нанесенный авизовками российской экономике, цифрами оценить трудно. Как долго поддельные платежки применялись мошенниками, до их обнаружения и изучения механизма обмана, не знает никто. Зато известно, что изымают их время от времени вот уже шестой год подряд, финансисты же считают, что похищенные миллиарды подорвали основы российской экономики, явились причиной стремительного роста инфляции и кризиса сотен коммерческих банков.
Воздушные миллиарды
Хищения сотен миллиардов с помощью поддельных банковских платежных документов аналогов в истории мировой криминалистики не имеют. Суммы, присвоенные махинаторами, сопоставимы с объемами валютных резервов целых государств. Таких размахов экономическая преступность еще не знала.
Операции по изъятию денег проводились настолько изящно, что их механизм долго не могли понять даже опытные финансовые ревизоры. По словам заместителя начальника Главного управления по экономическим преступлениям МВД России Кузьмы Шаленкова, ставшие жертвами банкиры разводили руками: "Кто несет за это ответственность? Ведь все как будто на месте - документы, печати, подписи…" Пока банкиры разбирались, а операционистки производили зачисление грамотно состряпанных фальшивок, на счетах подставных фирм, созданных специально для этих целей, появлялись кругленькие суммы.
Деньги крали в таких количествах, что ворам приходилось вывозить наличность в мешках на грузовых фургонах. Одну из таких групп, обналичившую несколько миллионов рублей, задержали в центре Москвы в двух шагах от Петровки, 38. Документов, объясняющих происхождение прорвы денег, задержанные предоставить не смогли. Началось следствие, которое вывело оперативников на Чечню.