Предположим, мошенники знают, что у некоего Джона, проживающего в США, есть кредитная карта с таким-то номером. С помощью специального оборудования они из утерянных или украденных кредиток, как из мозаики, набирают «новую» кредитку Джона. Затем идут с ней в магазин, совершают покупку, берут чек. Потом, по сговору с кассиром, могут этот чек обналичить. И Джону в США придет счет из Риги, где он якобы затоварился на пару тысяч долларов.

Идея, на которую Стюарт Робертсон наткнулся совершенно случайно, сводится к использованию старого номера кредитки. В инструкции, прилагаемой к каждой новенькой кредитной карте, строго предписывается известить банк в случае утери, дабы номер был аннулирован. Уничтожение номера должно происходить и по истечении «срока годности». Однако, несмотря на все меры предосторожности, предпринимаемые эмитентами, старые номера, оказывается, всё же продолжают существовать — и вышеупомянутый английский гражданин доказал это на личном опыте. Просматривая свои счета на сайте банка Clydesdale Bank, Робертсон ввёл номер своей старой, аннулированной несколько лет назад кредитки MasterCard и обнаружил, что она не только не уничтожена, но за ней скрывается банковский счёт другого человека. Для доступа нужно было указать правильный (новый) срок экспирации. Что Робертсон и проделал, угадав этот самый срок за пару десятков попыток. После чего исключительно для доказательства практической пользы от открытия позаимствовал с чужого счёта некую скромную сумму и сообщил о деталях своего расследования в администрацию банка.

Термин «Интернет-мошенничество» имеет широкое значение и может предполагать несколько сценариев:

1.Мошеннические транзакции с использованием номеров существующих карт;

2.Злоупотребления торгово-сервисных точек в сети Интернет (выставление завышенной цены или несанкционированный сбор многочисленных подписчиков);

3.Мошенничество фиктивных торговцев, организующих сайты для обмана держателей карт и сбора данных о держателях платежных карт;

4.Получение информации о реквизитах карт посредством взлома баз данных, через электронные доски объявлений и сайты, где говорится о том, как можно совершить мошеннические действия.

Очередным шагом в борьбе за безопасность клиентских денег банковское сообщество называет переход от карт с магнитной лентой к чиповой технологии. В карточку «имплантируется» специальный микрочип, и от ее владельца для подтверждения платежа требуется уже не подпись на чеке, а указать одному ему известный секретный код. Микропроцессорная карта, по сути, является мини-компьютером, стоит она вдвое дороже обычной, но и срок ее использования равен сроку физического существования — 10 лет, тогда как магнитные карты обычно служат не более двух. Карты такого типа содержат всю необходимую информацию о состоянии счета, что позволяет им работать автономно, в режиме off-line. Для чиповых карт легко реализуются многочисленные дисконтные и бонусовые схемы расчетов в торговой сети, есть возможность хранить массу нефинансовой информации о владельце карты. Однако не стоит думать, что микрочип станет панацеей от всех бед — предприимчивые работники финансового обмана вполне реально могут изобрести уловку и для этого чуда технической мысли.

Сотрудники банков призывают клиентов внимательнее относиться к своим картам — не доверять их третьим лицам, не оставлять без присмотра, не хранить PIN-код в легкодоступных местах и тем более в соседнем с пластиком отделении кошелька. А то ведь до абсурда доходит: некоторые владельцы додумываются выцарапать PIN-код на карте.

При снятии наличных со счета в банкомате обратите внимание на окошко кэш-диспенсера — не заклеено ли оно скотчем. Вводите пин-код только в самом банкомате, все остальные приборы, например, электронный замок на двери, не должны запрашивать у вас эту информацию. Также внимательно посмотрите на клавиши банкомата — не натянута ли на них пленка. Чтобы не стать жертвой лже-аппарата, старайтесь снимать деньги только в тех местах, в которых банкомат установлен давно, и вы уже не раз пользовались им.

Не выпускайте карту из виду, расплачиваясь в ресторанах или магазинах. Известны случаи, когда при оплате услуг в ресторане в течение всего лишь пары минут, пока карта находилась вне поля зрения владельца, с магнитной полосы карты считывалась конфиденциальная информация о держателе и сумме средств на карточном счете.

Для того чтобы не остаться вообще без денег в загранпоездке, имеет смысл брать с собой две карты: по статистике около 30% клиентов банков поступают именно так. Счет один, а управлять им можно двумя картами: если одну банк блокирует, остается возможность использовать вторую. Класть их, естественно, необходимо в разные места: например, одну в бумажник, а другую — в потайной карман пиджака.

Читая газету, наткнулся на объявления о сдаче квартир. В некоторых требовалась помесячная оплата, в других предоплата за три, шесть или двенадцать месяцев. Такой расклад натолкнул меня на мысль поработать с недвижимостью.

Снял по газете двухкомнатную квартиру, заплатил за месяц, сам же дал объявление: «Сдается двухкомнатная квартира недорого, предоплата за год».

Заявились клиенты посмотреть хату. Я привел их на снятую квартиру.

— В принципе, нам нравится, — сказали молодые муж и жена, — вот только смущает предоплата за год вперед.

— Понимаете, я уезжаю в другой город, — врал я, — за квартирой следить не могу, появлюсь только через год, поэтому и сдаю по низкой цене. Решайтесь, лучше сейчас заплатить меньше, чем в течение года, тем более, инфляция не дремлет.

Молодожены переглянулись, поворковали с глазу на глаз, и согласились.

Я же, конечно, исчез в тот же миг с полученными деньгами. Как они разбирались с хозяином квартиры, который должен был появиться по истечении месяца, меня мало волновало.

После нескольких таких заварушек придумал более доходный бизнес. Также снимал квартиру, но давал объявление не о сдаче, а о продаже жилья по низкой цене. Приходил покупатель, смотрел берлогу.

— Видите ли, — начинал я сказку, — срочно переезжаю в другой город, поэтому и продаю квартиру по такой низкой цене. Один покупатель уже согласился, пока ищет деньги. А мне средства необходимы для перевозки мебели — машиной везти всю утварь за сотни километров дорогого стоит! Поэтому, если хотите купить — дайте мне задаток.

Клиент недолго поломался, и все же согласился — уж очень красивая была цена.

Между собой аферисты подразделяют всех остальных на «терпил» и «фофанов». «Фофан» — тот, кого еще не облапошили. «Терпило» соответственно… Между ними промежуточное состояние: «кадр» или «клиент».

Процессы перехода «доверчивого товарища» из разряда «фофанов» в разряд «терпил» только на первый взгляд бесконечно разнообразны, на самом деле все они строятся по одной схеме и на одном фундаменте: желании получить что-то много лучшее за минимальные деньги. Кстати, Вы можете не считать себя «умнее всех», они Вас убедят не только в этом. Чтобы не стать «клиентом», достаточно понять одну простую истину: все имеет свою реальную цену.

Теперь непосредственно к аферам (кстати, терминология по ходу дальнейшего рассказа реальная, из риэлтерского арго, перевод в скобках).

Снять квартиру непросто, и вы стараетесь задействовать максимум ресурсов. Один из них, — риэлтерские агентства. Но 100% комиссии!!! «Жаба давит». Считайте, что вы уже «клиент». В один прекрасный момент, позвонив по очередной рекламе, услышите их «кашу»: «Всего за 1000 руб. мы будем предоставлять в течение недели подходящие варианты, это именно та информация, с которой работают все агентства».