Когда на заре 90-х пластиковые кредитные карты только-только стали появляться на российском рынке, многие сочли их панацеей от всех бед: начиная с забытого дома кошелька и воров-карманников, заканчивая серьезными ворами, занимающимися «кидаловом» при заключении сделок на крупные суммы. Но эти выводы были преждевременны. За время существования пластиковых карт ушлые граждане умудрились придумать прорву способов воровства с них денег. Причем, как отмечают специалисты, пластиковые кредитки не только не уменьшили риск потерять свои сбережения, а наоборот, увеличили: теперь вы рискуете потерять их в любой момент, стоит лишь воспользоваться кредиткой в любом супермаркете.

В начале 50-х годов двадцатого века в Америке компания «Diners Club International» (DCI) выпустила первую в мире международную пластиковую карту. Еще через 20 лет DCI и «American Express» подписали первое агентское соглашение с ВАО «Интурист» на обслуживание своих карточек в СССР. Следом аналогичные соглашения были подписаны с «VISA» и «Eurocard»; еще через десять лет к этому списку добавилась «JCB International». С этого момента иностранные компании прочно оккупировали рынок пластиковых карт на территории бывшего Союза, и так продолжалось вплоть до развала СССР и появления в России коммерческих банков. Ситуация начала меняться лишь в 1991 году, когда российские банки сами приступили к выпуску пластиковых карт. К 1995-му году российская «пластиковая» система развернулась во всю мощь. По некоторым данным, в 1995 году количество выпущенных в России пластиковых карт (как внутренних, так и международных) перевалило за миллион, а сумма годовых валютных транзакций — за 500 миллионов долларов США. А параллельно развивалась и преступность в этой сфере. Настоящий бум преступлений, связанных с пластиковыми карточками, в нашей стране начался в 1996 году — сразу после окончательного становления отечественной «пластиковой» системы.

Мошенники заклеивают скотчем часть банкомата, которая выдает деньги — окошко «кэш-диспенсера». Снимаете деньги, а наличные не выходят. Ночь. Ничего не видно… Вы уже и ПИН-код набрали… Нехорошие слова в адрес сломанного банкомата, такие же в адрес банковских работников. В состоянии чрезвычайной раздраженности забираете карту и уходите искать другой банкомат. Из-за угла выходит мошенник, внимательно наблюдавший за вами, отклеивает скотч и забирает деньги… Приемчик простенький и незамысловатый, но иногда срабатывает. Совет — при такой ситуации внимательно осмотрите кэш-диспенсер, и если никаких препятствий на пути купюр из банкомата в ваш бумажник не обнаружено, можно смело идти ругаться с работниками банковского труда.

На клавиатуру банкомата накладывается специальная тонкая «маска» с микропроцессором, запоминающим нажимаемые цифры. На устройство, считывающее информацию с карты, также надевается соответствующее приспособление. Когда «жучки» снимаются, в распоряжении мошенников оказываются все необходимые данные.

Другой вариант — установка на дверь кабины с банкоматом электронного замка, который для открытия запрашивает пин-код карточки. Знайте, что если его запрашивает не сам банкомат, а какое-либо устройство, к нему не относящееся — это уловка электронных воров.

Известны случаи, когда мошенники изготавливали и устанавливали фальшивый банкомат, внешне ничем не отличающийся от остальных. При пользовании им держатели карточек оставляли свои реквизиты, включая данные о счетах, но денег получить не могли, и просто уходили искать другой аппарат. Злоумышленники изготавливали поддельные карточки и получали наличные деньги через действующие банкоматы.

Другое устройство — то, что англичане еще называют «lebanese loops». Это пластиковые конверты, размер которых немного больше размера карточки — их закладывают в щель банкомата. Хозяин кредитки пытается снять деньги, но банкомат не может прочитать данные с магнитной полосы. К тому же из-за конструкции конверта вернуть карту не получается. В это время подходит злоумышленник и говорит, что буквально день назад с ним случилось то же самое! Чтобы вернуть карту, надо просто ввести пин-код и нажать два раза на «Cancel». Владелец карточки пробует, и, конечно же, ничего не получается. Он решает, что карточка осталась в банкомате, и уходит, дабы связаться с банком. Мошенник же спокойно достает кредитку вместе с конвертом при помощи нехитрых подручных средств. Пин-код он уже знает — владелец (теперь уже бывший) «пластика» сам его ввел в присутствии афериста. Вору остается только снять деньги со счета.

Технически сложно, но можно перехватить данные, которые банкомат отправляет в банк, дабы удостовериться в наличии запрашиваемой суммы денег на счету. Для этого мошенникам надо подключиться к соответствующему кабелю, при этом не разрывая его, и считать необходимые данные.

Для того, чтобы узнать пин-код, некоторые аферисты оставляют неподалеку миниатюрную видеокамеру. Сами же они в это время находятся в ближайшем автомобиле с ноутбуком, на экране которого видны вводимые владельцем карты цифры.

Самый старый и примитивный способ. Чтобы заполучить подлинную карточку, нужно украсть ее у настоящего владельца. С одной стороны, кажется, чего уж проще: спер, обналичил и тю-тю… ищи ветра в поле. Однако, как показала практика, овчинка выделки не стоила. Во-первых, жулику редко удавалось выкрасть вместе с картой пин-код. Во-вторых, надо было успеть к банкомату раньше, чем обворованный заметит пропажу, и сообщит о ней в банк. И, в-третьих, как правило, на таких карточках оказывались небольшие (по масштабам воров) суммы.

Продавец, получив все необходимые данные, пробил лишнюю квитанцию по карте, а денежки положил себе в карман. Иногда это выглядит иначе: при оплате покупки карточка не авторизовывается, продавец это видит, но ему наплевать, поскольку он хочет продать как можно больше товара. Потом у него может возникнуть непреодолимое желание «списать» с этой карты лишнее.

А иногда в потере денег может быть виноват… неудачный дизайн карты. Например, в свое время банк «Столичный» выпускал карты «СТБ-цирус-маэстро», внешне очень напоминавшие «Мастеркард». Совпадало практически все: и голограмма, и кружочки. Единственное, в чем была разница, — цвет у этих кружочков отличался, и надпись была сделана мелким шрифтом. А посему «СТБ-цирус-маэстро» нередко принимался продавцами за «Мастеркард» — со всеми вытекающими отсюда последствиями: когда такую карту прокатывают на импринтере, то, как правило, на слипе не отображается номер (что в принципе неудивительно, если ее принимают за «Мастеркард»), и зачастую продавцы просто вписывают его шариковой ручкой. Разумеется, в этом случае деньги снимались с «Мастеркард», у которой был аналогичный номер.

Следующим этапом в развитии «пластиковой» преступности стало появление так называемых «белых» карт. Это когда на простой кусок пластика наносятся магнитная полоса с предварительно сворованными данными счетов и номеров. Естественно, что на таких картах нет ни опознавательных знаков банка, ни голограммы, ни платежной системы. Пользоваться ими можно было в банкоматах: подделал, сунул в любой банкомат (чтобы никто не увидел), и снял денежки. Но лишь до тех пор, пока банки не усилили защиту карт и самих банкоматов. Или же владельцы настоящих кредитных карт вступали в сговор с сотрудниками предприятий торговли и сервиса. В этом случае схема незаконного получения денег усложняется. Сначала владелец карты и работники сферы торговли или обслуживания договариваются о том, что реквизиты настоящей кредитки будут помещены на «белую» карту, при помощи которой в дальнейшем станут списываться «лишние» деньги. После этого на «белую» карту фиксируют различные покупки, а затем производится «замывание» фальшивых квитанций среди подлинных. В результате невозможно установить, какая кредитка была предъявлена — настоящая или поддельная. Для совершения мошенничеств с «белым пластиком» нередко создавались целые фирмы.