Наряду с SMS-оплатой для покупки контента есть еще и другой способ, менее популярный и распространенный, чем первый, — это система CDI-кодов (иногда коды именуются кредитами). В отличие от SMS, CDI-коды являются чисто сетевыми деньгами. Схема расчета при использовании системы CDI следующая: пользователь приобретает CDI-код нужного номинала и расплачивается им при покупке услуги или контента. Для осуществления оплаты на специализированном сайте (например, www.megafonpro.ru) в онлайн-форму вводится CDI-код, выбранный в зависимости от количества желаемого товара. Приобрести CDI-коды можно различными способами, но наиболее популярным является сервис SMS, что еще раз свидетельствует о его большой значимости и платежеспособности. Кстати, каждый CDI-код имеет определенный срок действия, по истечении которого, если код не был использован, из соображений безопасности он аннулируется
Недавно мне пришло информационное SMS-сообщение следующего вида: такой-то банк начинает предоставлять своим клиентам услуги мобильного банкинга: подробности — по телефону (и указан номер). Хотим отметить, что это далеко не первое рекламное оповещение такого рода. Такая тенденция свидетельствует об одном — мобильный банкинг становится популярным. И хотя это не совсем пример связки «SMS — деньги», рассказать об этой услуге стоит (подробнее — в следующей главе).
При использовании мобильного банкинга достигается обоюдная выгода: клиент экономит время и не стоит в очереди, а банк выигрывает в деньгах (к примеру, обходится меньшим количеством служащих). Мобильный банкинг осуществляется при помощи SMS-сообщений — спектр услуг каждое учреждение определяет самостоятельно. Как правило, посредством «мобильника» можно подписаться на банковскую рассылку уведомлений по уже проведенным операциям. В этом случае на телефон клиента приходит SMS-сообщение, извещающее о совершенной покупке, снятии наличных, поступлении денег на счет.
Некоторые банки организуют обратную связь — опять-таки по каналам SMS. При помощи текстового сообщения клиент запрашивает информацию о текущем состоянии счета, и в данном случае он вправе ограничить свои расходы на определенный период, чтобы не истратить больше ожидаемого. Мобильный банкинг представлен у всех ведущих российских банков. Если верить статистике, то потребители предпочитают подписываться на мобильный банкинг для оплаты сотовой связи, коммунальных услуг, Интернета и кабельного ТВ.
Все перечисленное выше — это лишь малая толика возможностей и реально существующих способов применения SMS. Но общая тенденция уже видна: SMS-деньги — это удобно.
Возможно, вскоре мы вообще откажемся от бумажных/железных денег и будем пользоваться исключительно виртуальными, но они будут кардинально отличаться от тех же банковских карт, так как будут заложены в пашем повседневном спутнике — мобильном телефоне. А зачем тогда носить с собой что-то еще?!
Глава 8
Как пользоваться мобильным банкингом
Российские банки, активно развивающие розничный бизнес, постоянно ищут новые способы привлечения частных клиентов. И на помощь им приходят операторы сотовой связи, для которых на данный момент нет более актуальной темы, чем финансовые сервисы, в частности мобильный банкинг. Ведь в сетях третьего поколения, о которых вот уже несколько лет как не смолкает людская молва, именно мобильный банкинг явится услугой, способной подогреть интерес потребителей к телекоммуникационному рынку, что еще на какое-то время обеспечит стабильный доход всем его участникам.
Банки, занимающиеся дистанционным обслуживанием клиентов, явление не такое редкое. Причем, несмотря на то что само слово «банк» четко ассоциируется с консервативностью, число услуг по дистанционному финансовому обслуживанию растет с каждым годом. Тем более что самим банкам это выгодно — чем больше клиентов, получающих услуги через Интернет или мобильный телефон, тем меньше затрат и «живых» очередей в офисах.
Кроме того, предлагая услуги мобильного банкинга, банкиры и сервисные службы повышают лояльность потребителей, сокращают расходы на обслуживание и расширяют каналы продаж. Клиенты же получают доступ к своим счетам в любое время суток в любой точке, где есть мобильная связь, и экономят огромное количество времени, которое сейчас проводят в очередях.
На Западе подобные массовые проекты, разработанные операторами связи и банками, появились еще в 1999 году. Сейчас мобильная коммерция уверенно развивается. Индустрия развлечений предлагает клиентам через телефон оплачивать билеты, туроператоры — вносить стоимость путевок, биржевой рынок — покупать и продавать акции. Согласно прогнозу одной из ведущих консалтинговых компаний Jupiter Research к 2010 году оборот мобильной коммерции во всем мире достигнет 63 млрд. долларов.
В России же только недавно начали возникать подобные проекты. Так, в феврале 2006 года созданием мобильного банкинга, открытого для других участников рынка — кредитных учреждений и сотовых операторов, вплотную занялся банк, который является лидером российской розницы. Несмотря на то что в нашей стране уже существует несколько проектов такого рода, именно разработанный Сбербанком в партнерстве с платежной системой Visa «Мобильный банк» позволяет ожидать лавинообразного интереса к этой услуге.
Как полагают российские банкиры, уже скоро многие наши соотечественники смогут при помощи мобильного телефона не только оплачивать услуги мобильной связи и осуществлять коммунальные платежи, но и вносить деньги за кредит, делать покупки в интернет-магазинах и оплачивать счета в ресторанах. Оптимизм банковских деятелей разделяют и аналитики сотовой связи. Если сейчас, по данным агентства «Сотовик», доля потребителей мобильного банкинга составляет порядка 5 % от всех держателей банковских счетов, то к 2008 году в городах с населением более миллиона человек она вырастетдо 15 %, а в остальных — до 7–8 %. Раньше такие радужные перспективы казались недостижимыми.
Пионером в области мобильного банкинга по праву можно считать SMS-банкинг. Здесь дело ограничивается простым информированием клиента о проведенных операциях: по каждому событию (зачисление платежей, перевод денег, списание с пластиковой карты — их можно настроить самостоятельно) пользователь получает текстовое сообщение на свой мобильный терминал. Подключить эту услугу не составит труда — нужно просто написать соответствующее заявление. Правда, активные операции через SMS-банкинг на рынке пока большая редкость.
Второй вариант мобильного банкинга — это, по сути, тот же SMS-банкинг, только значительно усовершенствованный, то есть предоставляющий двустороннюю связь с банком, чего, не было в предыдущей версии. Теперь клиент может не только видеть то, что происходит у него на счетах, но и отдавать распоряжения о проведении тех или иных операций (осуществлять переводы между своими счетами, оплачивать разнообразные услуги, пополнять электронные счета мобильных телефонов и т. д.). Однако все равно сервисам, в основе управления которыми лежат текстовые сообщения, не сыскать большого признания публики из-за ограниченности действий (например, даже при желании таким образом нельзя заполнить платежное поручение, что порой бывает просто необходимо).
Третий способ предусматривает вручение клиенту SIM-карты для телефона с уже установленным программным обеспечением, позволяющим осуществлять те или иные операции. В данном случае финансово-кредитное учреждение, предоставляющее сервис, будет действовать совместно с вашим оператором связи. В результате в меню телефона появится дополнительный пункт, с помощью функционала которого и можно будет работать со своим счетом. Положительные стороны этой технологии очевидны. Во-первых, клиент получает полностью готовый к применению сервис, для активации которого не нужны утомительные процедуры прописывания настроек подключения. Во-вторых, оператор связи обеспечивает защиту данных, передаваемых с терминала в центр управления банка. В-третьих, абонент работает с простым и наглядным интерфейсом, где выполнение различных видов операций не требует запоминать длинные последовательности цифр или носить с собой специальный справочник, регламентирующий условия осуществления операций.