Проникая главным образом в такие отрасли торговли, как сбыт сельскохозяйственных продуктов, которым занимались главным образом мелкие и средние торговцы, банки постепенно создавали условия для концентрации капитала в торговле, прибирали ее к своим рукам.

Наряду с акционерными банками на местах быстро росли «Общества взаимного кредита» и городские общественные банки. Сумма их операций по кредитованию промышленности и торговли до 90-х годов часто превышала операции акционерных банков. Их клиентура состояла преимущественно из представителей средней буржуазии. К концу XIX в. «Общества взаимного кредита» действовали в 23 губернских и уездных городах Украины: в Харькове (четыре), Екатеринославе (два), Киеве, Одессе, Полтаве, Херсоне, Житомире, Нежине и т. д.

Основной капитал «Обществ взаимного кредита» состоял из вкладов их участников. В большинстве случаев «Общества взаимного кредита» ограничивались проведением мелких операций. Отдельные попытки принять участие в крупном финансировании торговли или промышленности заканчивались, как правило, неудачами. Так, например, случилось с Полтавским обществом взаимного кредита (1871), которое едва уцелело в результате проведения неудачных финансовых операций.

Городские банки создавались на средства городских обществ и осуществляли свои операции под контролем городских дум. К концу XIX в. на Украине насчитывалось 33 городских общественных банка. Они давали ссуду под залог недвижимой собственности и кредитовали в основном местную промышленность: киевские банки — главным образом рафинадно-сахарные и мукомольные предприятия; харьковские и екатеринославские — каменноугольную и металлургическую промышленность.

Заметное место в системе учреждений коммерческого кредита на Украине занимали частные земельные банки, предоставлявшие долгосрочные ссуды землевладельцам под залог поместий, земельных участков и городского недвижимого имущества. Эти банки создавались как на акционерных началах, так и на основах взаимного кредита. Они так же, как и государственные ипотечные банки, в основном отвлекали средства из производственной сферы на поддержку полукрепостнического помещичьего землевладения. Но вместе с тем, осуществляя значительные земельные спекуляции, частные земельные банки способствовали росту землевладения сельской буржуазии, а тем самым — развитию капиталистических отношений на селе.

Таким образом, в пореформенные десятилетия в стране сложилась система банков и коммерческого кредита, получившая распространение и на Украине. Эта система обслуживала прежде всего крупную и среднюю буржуазию, помещиков, заинтересованных в ипотечном кредите. В то же время развитие капитализма создавало все более острые потребности в кредите у крестьян, ремесленников, представителей мелкой буржуазии города. Эти потребности в основном удовлетворялись по-старинке — ростовщиками.

Особенно широкое распространение ростовщичество приобрело на селе. В. И. Ленин указывал, что в русском пореформенном селе, которое характеризовалось наличием сильнейших пережитков крепостничества, не было условий для деятельности кредитных учреждений капиталистического типа. «Остатки средневековых учреждений, тяготеющие над нашей деревней (сословная замкнутость крестьянской общины, прикрепление крестьян к наделу, круговая порука, сословная неравномерность податей), создают громадные препятствия для помещения мелких капиталов в производство, для обращения их на сельское хозяйство и промышленность. Естественным результатом этого является непомерная распространенность низших и худших форм капитала, торгового и ростовщического. Немногочисленные зажиточные крестьяне, находясь среди массы «маломощных» крестьян, ведущих полуголодное существование на их ничтожных наделах, неизбежно превращаются в эксплуататоров худшего вида, закабаляющих бедноту раздачей денег в долг, зимней наемкой и пр. и пр.»[283]. Ростовщичество было фактором, тормозившим развитие капитализма.

О деятельности ростовщиков в украинском пореформенном селе сохранилось много, ярких свидетельств. Известно, что денежные ссуды они давали крестьянам под огромные проценты — 20 и выше, а при натуральном займе (например, хлебом) должники обязывались возвратить на 1/6 или на 1/4 больше, чем взяли.

Определенным противовесом сельскому и городскому ростовщику должны были стать ссудно-сберегательные кассы, кредитные товарищества и другие подобные учреждения, которые стали возникать в 60 — 70-е годы. Наибольшее распространение эти кредитные учреждения получили в районах, где преобладали хозяйства фермерско-хуторского типа. В Таврической губернии, например, за 1873–1878 гг. для сельского населения было создано 30 ссудно-сберегательных обществ с капиталом в 5 тыс. руб. Но кредитами и этих мелких обществ пользовалась в основном сельская верхушка. Так что безраздельное господство в деревне сохранялось за ростовщиками.

Банки и кредит на Украине развивались в тесной связи с всероссийской банковско-кредитной системой как ее составная часть.

Особенностью развития банков в общероссийском масштабе был процесс их ранней концентрации. Этому способствовала политика царизма, в руках которого находился Государственный банк, занимавший командные позиции в системе кредитования. Государственный банк поддерживал лишь крупные столичные банки, предоставлял им большие кредиты, помогал им во время кризисов, списывал их безнадежные долги, спасал от банкротства. В результате в начале XX в. несколько столичных банков заняли монопольное положение, а местные банки играли незначительную роль. Общий баланс местных коммерческих банков на Украине достигал в 1898 г. 36,9 млн. руб., что составляло лишь 2,9 % баланса всех коммерческих банков страны. В дальнейшем их удельный вес снизился еще больше.

Ряд крупнейших столичных банков проявлял растущий интерес к различным отраслям промышленности на Украине. Так, в сахарную промышленность на Украине вкладывали капиталы Русский банк для внешней торговли и Азово-Донской банк. Русско-Азиатский банк был связан с угольной промышленностью на Украине.

В то же время такие магнаты капитала, вышедшие из различных прослоек местной буржуазии, как Харитоненко, Терещенко, Ясюкевич, Алчевский, Бродский, Ярошинский и др., не ограничивая сферу своей деятельности только Украиной, входили в состав правлений и советов столичных банков, были членами советов русских монополистических объединений.

Процесс формирования и развития кредитно-банковской системы в пореформенный период шел сложным и противоречивым путем. Это было обусловлено множеством феодально-крепостнических пережитков в экономической и политической жизни страны, тормозивших темпы накопления капитала. В то же время банки и кредит играли важную роль в развитии капиталистических производительных сил, внутреннего рынка для капитализма, а вместе с тем и в обострении противоречий капиталистического производства.

Рассмотренные факты и обобщающие данные показывают, что в течение 60 — 90-х годов XIX в. в России, в том числе на Украине, более быстрыми темпами, чем раньше, развивался капитализм, основанный на частной собственности на средства производства и эксплуатации наемных рабочих. Этот процесс с невиданной ранее быстротой происходил прежде всего в промышленности, особенно в угольной и металлургической ее отраслях. Заметно увеличивалось количество промышленных предприятий, осуществлялись концентрация и централизация капитала, переход к третьей стадии капитализма в промышленности — к крупной машинной индустрии, которая становилась ведущей силой промышленного капиталистического развития. На Украине, как и во всей России, строились железные дороги, росли города, развивалось общественное разделение труда, хозяйственная специализация районов, внутренняя и внешняя торговля.

Ускоренное развитие капиталистической промышленности, обусловленное падением крепостного права, расширение внутреннего и внешнего рынков вызвали более интенсивный рост капитализма в сельском хозяйстве. На Украине и во всей России заметно сокращается дворянское и растет бессословное буржуазное землевладение, существенно улучшается материально-техническая база помещичьих и зажиточных крестьянских хозяйств, структура посевных площадей, расширяется посев технических культур, отработочная система вытесняется вольнонаемным трудом, земледелие все больше превращается в предпринимательское, капиталистическое.